事实证明那种认为反腐导致消费需求萎缩，从而影响经济发展的看法是完全错误的。
如果要根本解决环境问题，我想最重要的是赶快进入到发达国家的阶段。那么怎么来解决这个问题？短期来讲应该增强环境治理。
但这些措施是缓解环境问题，并不是根本解决环境问题。但是这个环保设备要开动是需要花费成本的，因此有的企业为了节省成本，想不开就不开。如果外部条件不好，或者吸收阳光不够，即使有基因的增长潜力，它也不一定能够实现。发达国家的人均GDP的水平高，代表它的产业和技术水平高。所以我们作为一个发展中国家挖掘增长潜力，当外需相对不足的时候，我们要从内需来看
由无工不富到现在富了，企业会发现横向有很多其他部门的收益率更高，于是不断寻找新的机会。第三，农民工有了基本公共服务，有了社会保障，没有后顾之忧，就可以像城市居民一样正常消费，平衡我们的需求结构，更有利于我们转向内需和消费需求的宏观经济格局。到这里，A股市场上价值投资失灵这句话算是论证结束了。
只要想一想，这些动不动就五十亿、上百亿市值的上市公司，每年的利润可能就三、五千万，有些甚至还一点钱都不赚，大股东、中股东们卖掉手里的股票，还需要理由么？ 前面两节提示巨大风险时都附上了一份江湖郎中的蒙古解药，这里也不例外。就象按黄万里教授所说的那样炸掉三峡大坝，而我们当时仍在坝下饮酒吟诗……算了，我们假定没有这个风险，或者假定即使有一天有人决定要炸掉大坝，我们会在别人之前通过决策者的外围者的外围者的亲朋好友、同学、老领导小秘书、司机、情人、二奶，以及拍了他们裸照的人那里得到秘密通知，能够在别人撤退之前上岸吧。这个估值提升的幅度是多少？1000%到1500%。稍有不慎，机遇就成为危机，成为崩坝，成为滑坡，成为套牢的悲剧……得，又强调风险了。
在这片神奇的土地上，由于谋生、做事的艰难，据我所知，很多人都是出于下列诸如此类的原因才痛下决心退出江湖，真正全身心地进入赌市的： 房地产商，再也不愿意夜里陪供地处处长或规划局局长去天上人间夜总会了。中国的商业银行在对资金定价上也是完全无能的。
如果大坝蓄水到175米，上面可能都200米了。前文说过，A股恒时高估。一个有效的资本市场，提续提升的企业经营水平或早或晚会体现到企业市值的增加上来。这也不难解释为什么全球的创业板、另类板、小企业板都是相对主板折价，而我们推出的中小板贵过主板、创业板贵过中小板，因为一个小的概念，给人一种入口很紧的感觉，喷射而出的东西，不高才怪。
大多数泳池你都可以站直了呼吸空气，再大的泳池你也可以游到边上去休息通过这五大维度，我们建立了刻画个人信用全貌的模型。如果某个人有违约行为记录，会立刻被刻画进来，使当前业务的快速决策更加有效。实时数据安全监控、持续沉淀提升的开放式赋能平台 开放政务信息源加快信用领域立法 现在，一切路途还只是刚刚开始，希望我们能与合作伙伴一起不断向前发展。
芝麻信用是在大数据互联网模式下建立的征信系统。我们深度融合了传统信用评估与创新信用评估，开创了大数据征信模型。
在金融类交易方面，可以基于信用分识别违约的可能性。阿里巴巴从十年前开始发展电子商务时，就把信用体系建设作为最重要的一环，但最近几年我们才真正开始进入征信行业，还是新兵。
这将使征信机构的业务开展有法可依，有利于征信行业的长远健康发展，促进社会信用体系建设。C2C也类似，以前在线下交易时，了解对方的门槛非常高，有了信用分，可以极大地降低交易双方的门槛，促进基于信用的交易发展，同时提供更好的交易体验。对于央行大力促进征信行业的发展，推动社会征信体系的建设，我们举双手赞成。如果他们能真正用市场化手段把这些数据运用起来，并回馈社会，将产生非常大的社会价值。线下查询信用一定要本人持身份证来操作，身份识别对网上查询来说也很关键，确认是否本人非常重要，我们在这方面有强大的手段。对于商户来说，当一个新用户进入，如果能准确地刻画他的信用，就能更好地提供服务。
净化互联网环境 在合法合规的前提下，大数据征信公司应科学客观公正地评价个人的信用水平，通过输出各种标准化和定制化的身份识别、反欺诈、信用风险识别与跟踪产品与服务，赋能合作伙伴，并一起推动中国诚信文化的传播和诚信体系的构建。当然，不仅是在提供服务端，而且在售后端，比如投诉和退货，也可以基于信用提供很多增值服务。
《征信业管理条例》严格禁止征信机构采集基因、指纹、血型等信息用于征信业务。今年3月，我们在德国展示了人脸识别技术，我们的样本非常大，识别可靠性也不错，我们对此抱以期待。
大数据的两个主要特点是存量、热数据，它不再是离线的事后分析数据，而是在线实时的互动数据。在模型中，信用历史是非常重要的一项，其他维度包括身份特质、履约能力、行为偏好和人脉关系（此项分数比重稍低）。
人民银行征信中心在征信数据方面做得非常出色，有效地解决了信用风险问题，帮助金融行业持续健康发展，大大提高了金融的获得性。我们更多地布局在为生活类交易服务，解决B2C（商户与人之间）和C2C（人与人之间）的信任问题。在科技时代，数据即资产，是核心竞争力。人的生物特征包括指纹（这里仅仅是说指纹可以用于进行身份识别和反欺诈。
基于大数据7×24小时在线运算能力，芝麻信用有非常强大的身份识别和反欺诈能力，能够以商业化的方法净化互联网环境。我们的优势在于互联网数据，但不仅指交易数据。
多年来，用户通过第三方支付缴纳水电煤气费、信用卡还款以及物流信息也是重要的数据来源。无论法律细节完善与否，芝麻信用都会充分重视保护用户的隐私与合法权益。
结合现有身份记录和信贷记录，以及生活类数据，再加上互联网数据，可以得到更多广谱信息来刻画信用。我们输出的是信用分，基于数据来构建决策引擎，以便向用户输出更有价值的服务。
比如，可以凭信用入驻酒店，也可以凭信用租车，在退房或者还车时再付钱，这样用户的体验会非常好。我们通过两种方法实现对现有征信体系的补充和促进：第一种是通过所有数据——包括传统数据和互联网数据——来挖掘和刻画一个人的信用状况，帮助金融机构更好地了解一个人，同时也服务于人群，便于他们获得更多信用服务。我们希望把上述两者结合起来，并定位于普惠金融人群来盘活数据。同时我们也看到，目前只有不到4亿人在央行征信系统有信用记录，还有很多人没有信用记录数据，在获得金融服务时，存在一定的门槛。
同时，我们也提出两点建议。首先，开放政务信用信息源。
人工智能算法模型不止是对过去的统计，也包括对未来的预测，它可以帮助我们更好地刻画违约概率和信用状况。技术变革推动征信业发展 技术变革对征信业的发展起到了非常大的促进作用。
其次，信用领域立法应当平衡公民隐私保护与个人信息数据合法利用。互联网+大数据征信：广泛、多维、实时 首先，征信人群覆盖广泛，可作为征信体系有效补充。